Как открыть счёт в Германии для физ лиц, бизнеса или если нерезидент страны

Как открыть банковский счет в Германии: все, что нужно знать

Sergei Alekseev

Если вы живете в Германии или планируете провести там длительное время, без банковского счета вам не обойтись. Да, большинство государственных и коммерческих банков в разных странах предоставляют возможность пользоваться картами и снимать наличные за границей, однако стоимость обслуживания и комиссии могут быть значительно выше, чем в родной стране. Так что, даже если у вас уже есть банковский счет, имеет смысл сравнить затраты и решить, что выгоднее.

Кто может открыть счет в немецком банке и насколько это сложная процедура? Какие условия предлагают немецкие банки клиентам и во сколько обойдется обслуживание? В этой статье мы разберем эти вопросы и расскажем, как можно ощутимо сэкономить на международных переводах, к примеру, близким, а так же расширить банковский функционал с помощью Wise, получив реквизиты не только в EUR, но и еще 9-ти валютах.

Экономия, безопасность, возможности

В каком банке Германии лучше открыть счет?

Если у вас уже есть счет в одном из крупных международных банков, представленных в Германии, таких как Citibank или HSBC, рассмотрите возможность перенести ваш счет в представительство в Германии.

Если же ваш банк не имеет филиалов в этой стране, выбирайте среди немецких банков. Что необходимо учесть при выборе? Во-первых, стоимость открытия счета, обслуживания, комиссии за операции. Если вы планируете брать кредит, узнайте условия оформления кредита, доступные суммы и ограничения.

Немаловажно также выяснить, насколько для вас удобна инфраструктура того или иного банка – где находятся отделения и банкоматы, есть ли такие сервисы как онлайн и мобильный банкинг и так далее.

Учтите, что в Германии представлено немало банков, работающих исключительно онлайн (в Германии это называется directbank), а снятие наличных в данном случае будет доступно через банки-партнеры, у которых есть филиалы и банкоматы.

Deutsche Bank

Самый крупный коммерческий банк Германии – Deutsche Bank, он представлен во многих странах мира и предлагает множество услуг для частных лиц и бизнеса. Базовый расчетный счет в Deutsche Bank называется AktivKonto, условия вы можете посмотреть на сайте банка. В Deutsche Bank также есть отдельное предложение для иностранных студентов.

Commerzbank

Eще один крупный банк – Commerzbank, базовый счет в этом банке называется Kostenloses Girokonto, подробнее можно прочитать здесь. Commerzbank предлагает базовый расчетный счет (с бесплатным обслуживанием, при условии проведения транзакций на определенную сумму в месяц), а также расширенные пакеты Extra Klassic и Extra Premium, где за отдельную плату доступны дополнительные опции.

HypoVereinsbank

Другой вариант для рассмотрения – HypoVereinsbank, это еще один крупный немецкий банк (работает также в других странах Европы в рамках группы Unicredit). Пакет с базовым расчетным счетом называется HVB AktivKonto, условия описаны на сайте банка. HVB также предлагает расширенные пакеты в дополнение к основному счету, HVB PlusKonto и HVB Exclusive Account.

Postbank

Есть также возможность открыть онлайн счет, например, Postbank предоставляет пакет Giro Direct, в котором оформление происходит полностью онлайн и занимает менее 10 минут, как утверждает домашняя страница банка. Набор базовых услуг примерно тот же, что и у других банков. Для студентов обслуживание данного вида счета обходится бесплатно.

Все крупные банки предоставляют доступ к интернет-банкингу и мобильным приложениям, при помощи которых вы можете управлять счетами. Не отличается также стандартный набор услуг – снятие наличных, проведение платежей и выпуск базовой карты для счета. Тем не менее в разных банках доступны разные дополнительные возможности, на разных условиях и по разной цене, существуют также программы лояльности. Изучайте предложения от разных банков, чтобы выбрать наиболее полезные варианты для себя.

Мультивалютный счет Wise – как дополнение

Конечно, без банковского счета в Германии – никуда. Но далеко не всегда банки готовы предоставить набор возможностей по потребностям, а порой их цены на услуги могут быть неоправданно высокими.

К примеру, открыв аккаунт в Wise, вы сможете избежать высоких банковских комиссий на международные переводы, ведь вам станут доступны трансферы по реальному обменному курсу и разумным ценам, без скрытых платежей.

И кроме того, хранение средств в разных валютах в наши дни очень актуально. Поэтому в вашем распоряжении будут 50+ валютных балансов и 10 из них – с банковскими реквизитами (включая EUR и многие другие). Вы сможете принимать платежи на реквизиты, заказать стильную дебетовую карту с привязкой ко всем балансам и тем самым существенно облегчить способ управления средствами.

Ваш верный друг в экономии денег и времени

Как открыть счет в банке Германии иностранцам и местным

Процедура открытия счета и требования в разных банках, в основном, примерно одинаковые, могут быть небольшие отличия в сроках и деталях. Открытие счета состоит из следующих шагов: вы подаете заявку (в большинстве случаев это можно сделать онлайн), предоставляете необходимую информацию и документы, затем проходите процедуру подтверждения личности.

Далее, в случае успешного подтверждения вашей заявки, банк высылает вам реквизиты, детали счета и пластиковые карты. Для подтверждения личности нужно будет пройти или видео-процедуру идентификации, или лично посетить отделение банка.¹

Большинство банков при открытии счета сделают запрос в SHUFA (организация, которая хранит кредитную историю), поэтому вам необходимо следить за тем, чтобы все ваши финансовые обязательства перед различными организациями в Германии, например, мобильным оператором или провайдером интернета, выполнялись вовремя.

Можно ли открыть счет в Германии онлайн?

Большинство крупных банков Германии дают возможность открыть счет через интернет. Вам необходимо будет предоставить ваши личные данные, заполнив форму на сайте банка. Для процедуры верификации личности предусмотрено, как правило, три способа – в отделении банка, VideoIdent и PostIdent. VideoIdent – это онлайн верификация, банк свяжется с вами по видеосвязи и вы должны будете предоставить документы, подтверждающие вашу личность. PostIdent потребует личного посещения одного из почтовых отделений Германии, где ваши документы будет проверять персонал Deutsche Post.²

Как мы уже упоминали, в Германии работает ряд интернет банков, у которых нет отделений, которые вы могли бы посетить для верификации. В таких случаях вам предложат верификацию по видео или в почтовом отделении.³

В N26 вся процедура также будет проходить онлайн. Вам понадобится паспорт, email и возможность совершить видеозвонок. Зарегистрироваться можно, находясь в любой стране, но для открытия счета в Германии вам понадобится актуальный немецкий адрес.⁴

Можно ли открыть счет в Германии нерезиденту?

В большинстве случаев нет. Почти все немецкие банки потребуют гражданство или разрешение на проживание, а также подтверждение, что у вас есть разрешение на работу. Например, Commerzbank открывает счета только налоговым резидентам.¹

Некоторые интернет банки дают возможность открытия счета нерезидентам. Однако даже в этих случаях есть ограничения. Например, для DKB банк вам необходимо иметь разрешение на проживание в Европейском Союзе.⁵

N26, еще один европейский онлайн банк, позволяет открывать счет в Германии, но только в том случае, если вы проживаете в одной из стран ЕС, где доступны услуги банка.⁶

Comdirect (онлайн банк, принадлежащий Commerzbank) позволяет открывать счет в банке, даже если у вас нет немецкого адреса и вы не являетесь гражданином страны. Для вас, в таком случае, процедура будет немного сложнее, чем для резидентов – вам нужно будет заполнить дополнительно форму для тех, кто не проживает в Германии, и затем ожидать рассмотрения вашей заявки.

Банковские комиссии и сборы

Если говорить о базовом расчетном счете, стоимость обслуживания и комиссии за операции в разных банках могут немного отличаться. Вот несколько примеров из наиболее популярных банков Германии:

*Если на мобильном устройстве таблица не отображается полностью, просто передвиньте страничку влево.

AktivKonto,Deutsche Bank⁷	Kostenloses Girokonto, Commerzbank⁸	HVB Aktivkonto,HypoVereinsbank⁹
Обслуживание счета	6,9 евро в месяц	бесплатно, при условии поступления на счет не менее 700 евро в течение месяца или 9,9 евро в месяц	бесплатно в течение года, затем 4,9 евро в месяц
Снятие наличных в банкоматах	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Пластиковая карта girokard	бесплатно	бесплатно	5 евро в год
Пластиковая Mastercard	от 18 евро в год	3,5 евро в месяц	15 евро в год
Переводы наличных	1,5 евро за транзакцию	2,5 евро за транзакцию	недоступны

Теперь, когда вы знаете больше, надеемся, что сделать выбор будет проще. Желаем вам удачи!

Другие статьи о жизни в Германии и переезде

Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем, также не должна восприниматься в качестве совета TransferWise Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам. Поэтому прежде, чем Вы будете предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, Вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход. Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.

Wise – это современный и разумный способ перевода денег за границу.

Список банков Латвии: какой выбрать под свои цели и задачи

Список крупнейших банков Латвии под самые разные цели и задачи вы можете найти в данной статье. Ознакомьтесь с перечнем, чтобы вам было легче принять решение.

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в Финляндии: все, что нужно знать

Как открыть счет в банке Финляндии и где – частые вопросы среди приезжих. В этой статье вы найдете необходимую информацию для принятия решения и важные нюансы.

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в США: все, что нужно знать

Как открыть счет в банке США и какой банк выбрать – важные вопросы при переезде в штаты. В этой статье вы найдете информацию, которая поможет принять решение.

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в Швейцарии: все, что нужно знать

Как открыть счет в Швейцарии и какой банк выбрать – важные вопросы при переезде. В этой статье вы найдете информацию, которая поможет принять решение.

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в Латвии: все, что нужно знать

Как открыть счет в Латвии и какой банк выбрать – вопросы важные. В этой статье вы найдете информацию, которая поможет вам принять решение и сделать шаг.

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в Чехии: все, что нужно знать

Тем, кто только собирается или уже переехали в Чехию, без банковского счета – никуда. В этой статье вы узнаете о ценах, как открыть счет, и какие есть нюансы.

Как нерезиденту открыть банковский счет в Германии

В последние годы не только бизнесмены, но и обычные россияне, желая обеспечить безопасность своим денежным средствам, стремятся хранить имеющиеся у них накопления в финансовых учреждениях различных государств, которые вызывают у них больше доверия и считаются более надежными. На этом фоне особую актуальность приобретает вопрос о том, как открыть счет в Германии нерезиденту, потому как надежность банковской системы этого государства ни в чем не уступает иным старейшим участникам мирового финансового рынка.

Особенности открытия банковского счета в Германии

Подданному другого государства нужно быть готовым к отказу в обслуживании, если он не имеет регистрации в ФРГ и не обладает знаниями иностранного языка, пусть даже не немецкого, но хотя бы английского. Тем не менее открыть счет в банке Германии гражданину России вполне возможно, но только при условии серьезной подготовки. Остановим ваше внимание на основных ее моментах:

• прежде чем обратиться в банковское учреждение, сначала следует выяснить, сотрудничает ли оно с нерезидентами. В ФРГ такие банки есть – например, Comdirect и DKB. Открыть счет в последнем может гражданин любого государства;
• для подписания договора с банком одного загранпаспорта недостаточно – потенциальный клиент должен предоставить целый пакет документов (его перечень будет указан ниже);
• следует подготовить ответы на вопросы, которые, скорее всего, задаст банковский сотрудник:
  • какое у вас финансовое положение на родине;
  • как проверить персональные данные;
  • на какой электронный адрес отправлять сообщения из банка;
  • цель открытия счета.

Для того чтобы у банковского сотрудника сложилось благоприятное мнение о потенциальном клиенте-нерезиденте, без которого положительный вердикт об открытии счета вряд ли будет вынесен, при подготовке ответов рекомендуется получить консультацию у опытного юриста.

Большинство немецких финансовых учреждений предпочитает оказывать услуги только тем клиентам, которые могут подтвердить достаточный уровень своей кредитоспособности в частном коммерческом агентстве охраны качества кредитов Schufa.

В этом плане стоит прислушаться к совету опытных людей, которые рекомендуют проявить себя в ФРГ в качестве надежного потребителя. Каких-то особых действий для этого предпринимать не нужно – достаточно просто заключить договор с провайдером услуг сотовой связи и предоставить в банк соответствующую выписку.

Каким образом нерезидент может открыть счет в немецком банке

Открыть счет в немецком банке могут нерезиденты обеих категорий, то есть и физические, и юридические лица. Финансовые учреждения Германии выдвигает к ним ряд определенных требований. Рассмотрим их подробнее.

Условия для физических лиц

Чаще всего граждане другого государства открывают в банках Германии счет, неофициально именуемый GiroKonto. Собственно, ему отдают предпочтение и коренные жители ФРГ. На этот текущий счет переводится зарплата, кроме того, он используется для снятия наличных денег, проведения дистанционных платежей, привязки пластиковой карты, а также для осуществления переводов.

Для открытия GiroKonto физическому лицу – гражданину РФ понадобятся скан-копии следующих документов:

• национального российского паспорта (1-й страницы и страницы с пропиской);
• загранпаспорта;
• кода налогоплательщика в России (ИНН);
• справки с места трудоустройства, в которой должны быть указаны должность заявителя, наименование предприятия и его адрес.

Банкиры отводят на открытие счета одну неделю. Через этот промежуток времени физлицу будет выдана банковская карта.

При подписании соглашения об обслуживании потребуется личное присутствие клиента.

В результате заключения договора нерезидент получит наряду с правами еще и обязанности. В частности:

• при нерегулярном использовании счета либо если размер оборота не превышает €1200/мес. придется ежемесячно платить 7,90 евро. Бесплатное обслуживание предусматривается при оборотах более €1200/мес.;
• денежные транзакции можно будет проводить как внутри самой Германии, так и во всей еврозоне, оформить несколько пластиковых карт и снимать с их помощью наличные в банкоматах любой европейской страны. И хотя комиссия за снятие денежных средств за границей не взимается, раз в месяц такую услугу нужно оплачивать.

Условия для юридических лиц

Отметим, что процедура оформления корпоративного счета требует личного присутствия учредителя либо директора компании. В этом случае нужно подготовить и представить в немецкий банк скан-копии следующих документов:

• заграничных паспортов руководителя и учредителей фирмы;
• российских паспортов лиц, наделенных правом управлять банковским счетом предприятия;
• учредительных документов компании, которые должны быть переведены на немецкий язык;
• бумаг, подтверждающих полномочия директора.

Корпоративный счет будет открыт через 7 рабочих дней после предоставления скан-копий.

Подписать договор об обслуживании должен директор компании. То есть его присутствие на заключительном этапе в офисе банка также является обязательным.

В результате проведения данной процедуры юридическое лицо получит право:

• пользоваться банкоматами;
• делать переводы;
• снимать наличные и пр.

Размер платы за ежемесячное обслуживание зависит от выбранного для сотрудничества банка и колеблется в диапазоне от €6-7 до €30-40. Отдельную оплату предусматривает снятие денежных средств через банкомат, пользование чеками и некоторыми другими услугами.

В каком из банков Германии открыть счет предпочтительнее

Говоря о том, какой банк выбрать в Германии, следует учитывать особенности политики финансового учреждения. Так, например, для организаций, предлагающих нерезидентам открытие преимущественно инвестиционных счетов, обычно характерны дорогостоящие услуги. Но этот минус нивелируется предложением более профессионального инвестиционного портфеля.

К числу наиболее популярных банковских учреждений Германии эксперты относят:

• Deutsche Bank AG – крупнейший немецкий банк. Основные причины его популярности – устойчивость к неблагоприятным факторам мировой экономики и высокий уровень конфиденциальности;
• HRW Bank. Этот банк специализируется на финансировании органов власти и муниципальных структур, а также на обслуживании корпоративных счетов. Кроме того, в сферу его интересов входит участие в жилищных программах;
• Commerzbank AG. Это учреждение обслуживает около 15 млн клиентов из более 50 стран мира. Предоставляет традиционные банковские услуги;
• Comdirect. В этом банке нерезиденты могут открыть счет бесплатно. Эта финансовая организация характеризуется лояльным отношением к клиентам, обслуживая их по низким тарифам;
• Landeskreditbank. Предоставляет весь спектр банковских услуг. Благодаря выгодным тарифам популярностью пользуются инвестиционные счета и депозиты. Кроме того, банк выдает займы даже тем индивидуальным предпринимателям, которые лишь недавно начали свою деятельность.

Специалисты немецкого института Stiftung Warentest, проанализировав условия 270 вариантов счетов, которые предлагаются 119 банковскими учреждениями, выяснили, что бесплатно без ежемесячного пополнения можно пользоваться только 23 из них: на всей территории ФРГ доступно 14 видов, остальные 9 можно использовать лишь в отдельных федеральных землях.

Часто задаваемые вопросы

У наших соотечественников возникает множество вопросов, связанных с открытием счета в немецком банке. Ниже представлены ответы на наиболее часто встречающиеся.

Возможно ли открыть счет в режиме онлайн?

Частично эта тема уже затрагивалась. Осталось лишь уточнить, что при отсутствии паспорта одного из государств Евросоюза удаленно оформить счет в банке Германии невозможно. Нерезидент-гражданин России должен лично посетить офис финансовой организации.

Можно ли получить свои деньги обратно и если да, то как?

Ответ звучит утвердительно: да, можно. У нерезидента имеются следующие варианты:

• снять наличные со счета с помощью карты Visa через любой банкомат. В России эта процедура бесплатна, комиссия не взимается даже за обмен валюты;
• оформить международный банковский перевод;
• выписать чек на свое имя и обналичить его в банке на родине.

Обязан ли нерезидент платить налоги в Германии?

Если он не проживает в ФРГ на постоянной основе, он не должен этого делать. В данном случае потребуется заполнить специальную форму и прописать в ней, что налоги платятся нерезидентом в другой стране.

Как можно пополнить счет?

Здесь существует несколько вариантов:

• пребывая в России, можно внести деньги на счет в немецком финансовом учреждении с помощью международного банковского перевода, используя международный номер текущего счета IBAN, а также идентификационный номер банка BIC;
• находясь в ФРГ, например, в командировке, можно пополнить счет наличными в любом отделении финансовой организации, в которой он открыт. За проведение данной операции через кассу другого банка придется заплатить комиссионный сбор в размере от €5 до €15.

В заключение

Открыть счет в банке Германии нашему соотечественнику вполне возможно. Но к этому необходимо хорошо подготовиться. Дело в том, что только по загранпаспорту сделать это не удастся – потребуются еще и другие документы. Кроме того, нелишним будет выполнить ряд действий, благодаря которым даже нерезидент обретет статус потребителя в ФРГ, что будет зафиксировано в базе данных кредитной организации SCHUFA. Открыть счет в немецком банке дистанционно не сможет ни обычный россиянин, ни зарегистрированное в РФ юридическое лицо. При этом в зависимости от того, кто выступает в качестве будущего клиента финансового учреждения, при подписании договора в банке должен присутствовать либо сам гражданин, либо руководитель предприятия.

Как открыть счет в Германии нерезиденту: советы и подсказки

Утрата доверия к банковским учреждениям России часто вынуждает обеспеченных людей искать альтернативные пути хранения финансовых активов. Кроме того, иметь счет в Европейском союзе удобно для путешествий, а предпринимателям – при расчетах в евро с иностранными партнерами. Куда и как вложить средства? Своей педантичностью и честностью славятся немецкие банки, но возможно ли открыть счет в Германии нерезиденту? Какие документы понадобятся? Масса вопросов и сомнений могут стать непреодолимой преградой для неподготовленного человека.

1. Особенности открытия банковского счета в Германии
2. Как нерезидент может открыть счет в немецком банке
3. Физические лица
4. Юридические лица
5. В каком немецком банке выгоднее открыть счет
6. Популярные вопросы
7. Можно ли оформить счет через интернет
8. Как внести деньги на счет
9. Надо ли платить налоги в Германии
10. Как получить вклад обратно
11. Средства в немецком банке – это надежно

Особенности открытия банковского счета в Германии

Будьте готовы к тому, что если у вас нет регистрации в ФРГ и вы не владеете иностранным языком (немецким, английским), то большая часть банков откажет вам в обслуживании. В то же время открыть счет возможно, но для этого нерезидентам необходимо правильно подготовиться.

• Только по загранпаспорту подписать договор не получится. У вас на руках должен быть пакет документов, о которых мы поговорим чуть позже.
• Большинство банков общается только с клиентами, которые могут подтвердить свою кредитоспособность в немецкой кредитной организации SCHUFA. Опытные люди советуют проявить себя в Германии как потребитель, например, подписать договор на пользование мобильной связью и предоставить соответствующую выписку в банк.
• Также необходимо подготовиться к ответу на вопросы: с какой целью вы открываете счет, на какой адрес будет приходить банковская почта, как проверить вашу личность и состояние финансов в России. Чтобы дать правильные ответы, лучше всего заранее проконсультироваться с юристом.

Специалисты рекомендуют перед обращением в банк сначала собрать информацию и выяснить, работает ли он с нерезидентами. Такие финансовые учреждения в ФРГ есть – к примеру, счет в DKB открывают представителям любой страны мира.

Как нерезидент может открыть счет в немецком банке

Существуют различия между обслуживанием в банке юридических и физических лиц, поэтому рассмотрим требования к ним отдельно.

Физические лица

Чтобы открыть счет в банке Германии, гражданину России необходимо предоставить отсканированные копии таких документов:

• загранпаспорт;
• паспорт РФ (первый лист и прописку);
• номер (код) налогоплательщика в России;
• справку с места работы (название, адрес, должность).

Через неделю счет будет открыт и вы получите карту. Личное присутствие клиента при подписании договора обязательно. Больше о банковских картах в Германии читайте здесь.

Подписав договор, вы получаете не только права, но и обязательства.

• Вы сможете делать переводы как внутри ФРГ, так и в еврозоне, получить несколько карт, совершать с их помощью платежи, снимать наличные в любой стране.
• Если вы нерегулярно пользуетесь счетом или обороты составляют меньше 1200 евро в месяц, придется ежемесячно платить 7,90 за обслуживание. При оборотах свыше 1200 вас обслуживают бесплатно.

Юридические лица

При открытии счета компании понадобятся сканированные копии таких документов:

• загранпаспорта учредителей, руководителя компании;
• российские паспорта с регистрацией – от тех, кто будет управлять счетом;
• учредительные документы фирмы, переведенные на немецкий язык;
• документы, которые подтверждают полномочия директора.

После предоставления копий через 7 дней будет открыт корпоративный счет. Потребуется личное присутствие директора компании, который должен будет подписать договор.

Юридическое лицо получает право снимать наличные, делать переводы, пользоваться банкоматами, производить бумажное списание.

В зависимости от банка плата за обслуживание может составить как 6-7, так и 30-40 евро ежемесячно. Отдельно оплачивается снятие средств через банкомат, пользование чеками, письменными переводами и другие услуги.

В каком немецком банке выгоднее открыть счет

Специалисты называют несколько банков, в которых можно открыть счет нерезиденту. Разница заключается в деталях. Поэтому, выбирая банк, обратите внимание на такие нюансы:

• сколько банк снимает за обслуживание и за каждую операцию;
• на каких условиях вам выдают карту – бесплатно или с оплатой;
• есть ли льготы для пенсионеров, студентов, если вы принадлежите к этой категории;
• можно ли оформить кредит, какие проценты взимаются;
• удобно ли пользоваться сайтом, насколько хорошо организована техподдержка.

Почитайте на сайте финансового учреждения отзывы клиентов.

Популярностью пользуются банки DKB и Comdirect.

На страничке банка Comdirect можно найти бланки договора, посмотреть, как работать с онлайн-банкингом, бесплатно получить после открытия счета карту Viza. DKB – Deutsche Kreditbank – также предоставит бесплатную банковскую карту; банк имеет хорошую репутацию у граждан России.

Популярные вопросы

Жители России, которые собираются открыть счета в немецких банках, нередко нуждаются в дополнительной информации о том, как это сделать. Вот несколько наиболее частых вопросов, которые возникают у нерезидентов по данной теме, и ответы на них.

Можно ли оформить счет через интернет

Если у вас нет европейского паспорта, то оформить счет в немецком банке дистанционно невозможно. И хотя в интернете есть немало информации о том, что всю процедуру оформления возможно провести онлайн, это преимущество доступно только жителям Германии и отдельных стран Евросоюза. От нерезидентов из России немецкие банки требуют личного присутствия.

Как внести деньги на счет

Находясь непосредственно в Германии, счет можно пополнять в любом банке, заплатив комиссию от 5 до 15 евро. Из России можно перевести средства при помощи международного банковского перевода через IBAN и BIC.

Надо ли платить налоги в Германии

Если вы не гражданин Германии, то платить налоги не надо, заполните только форму об уплате налогов на родине и предоставьте ее в банк. Подробнее о налогах в Германии читайте в нашей статье.

Как получить вклад обратно

Получить свои средства со счета возможно с помощью банкомата в России безо всяких доплат или в других странах, например, в США или Таиланде. Возможен и такой вариант: выпишите сами себе чек и обналичьте его.

Средства в немецком банке – это надежно

В настоящее время у жителей России есть возможность открыть счет в немецком банке. Для этого необходимо выбрать банк, работающий с нерезидентами, собрать соответствующие документы и подать их в выбранное вами финансовое учреждение Германии.

Результат оправдает затраченные усилия: вы получите надежный резерв в евровалюте.

Хочу открыть счет в европейском банке

У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт РФ или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:

1. Российский паспорт.
2. Заграничный паспорт.
3. Подтверждение происхождения средств.
4. Документы, подтверждающие домашний адрес.
5. ИНН .
6. Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в РФ . Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT -код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT -переводом. Для SWIFT -переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

Как уведомить налоговую

Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.

Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Как подтвердить доход

Зарубежный банк может запросить у вас информацию о вашей заработной плате и иных доходах в России — нужно будет перевести на английский язык и заверить у нотариуса справку 2-НДФЛ . Если захотите перевести крупную сумму, к примеру 50—100 тысяч евро, также потребуется справка-объяснение, откуда деньги. Если понадобится снять накопившуюся сумму, придется объяснить куда и зачем.

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США . Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Как открыть счёт в Германии для физ лиц, бизнеса или если нерезидент

Россияне, желающие сделать накопления денежных средств, обеспечить себе подушку безопасности и приумножить имеющийся капитал, открывают банковские счета в зарубежных банках.

Часто этой возможностью пользуются бизнесмены и предприниматели. Но, в последнее время и рядовые граждане, не имеющие отношения к бизнесу проявляют интерес к такой процедуре.

В этой статье мы расскажем, как открыть банковский счет в Германии гражданину России, можно ли сделать это нерезиденту, представим список самых влиятельных финансовых организаций этой страны и поделимся некоторыми секретами, как быстро и своевременно собрать необходимые документы.

• 1. Особенности банковской системы страны
• 2. Преимущества открытия счета в немецких банках
• 3. Как открыть счет в Германии гражданам России
• 4. Как открыть счет в банке Германии физическому лицу
• 5. Как открыть счет в Дойче банке
  • 5.1. Какие документы необходимы при подаче заявления в Дойче банк
• 6. Как открыть счет в банке Германии нерезиденту
• 7. Подведем итоги

Особенности банковской системы страны

Она отличается от европейской и насчитывает более 100 банков, известных по всему миру.

• Главным звеном является Центральный банк, далее следуют кредитные учреждения. Контроль за их деятельностью возложен на федеральное ведомство.

• Руководство центрального банка независимо, неприкосновенно в вопросах принятия решений и обладает монополией на выпуск новых банкнот.

• Немецкие банки предлагают различные услуги: качественное обслуживание счетов, ипотечное и другие виды кредитования, операции с ценными бумагами, услуги по страхованию жизни и имущества и многие другие.

• Большинство банков ФРГ универсальны. Они имеют широкий выбор предоставляемых услуг, поэтому возможностей перераспределения доходов гораздо больше, а риски существенно снижаются.

• В стране успешно работают более 4700 финансовых учреждений, 200 из которых являются специализированными, а остальные универсальными.

• Немецкие кредитные организации пользуются большой популярностью и доверием в мире. Обосновано это тем, что национальная банковская система отличается стабильностью и гарантирует надежное сохранение вложенных средств.

Преимущества открытия счета в немецких банках

Открытие банковского счета в Германии имеет ряд преимуществ. В этой стране на протяжении десятков лет экономика стабильна, в отличие от России. Поэтому хранить свои сбережения получается надежней.

Преимущества хранения финансов в немецких кредитных организациях:

• При ведении бизнеса, при котором осуществляется сотрудничество с клиентами из разных стран, особенно из стран ЕС, осуществлять операции по оплате услуг и товаров гораздо удобней.

• Возможность открытия мультивалютного счета, позволяющего хранить финансовые средства сразу в разных валютах. Такой способ позволяет свести до минимума валютные риски.

• Сохранение тайны вклада. Руководство немецких банков оставляет в тайне информацию о размещенных денежных средствах иностранного гражданина и не предоставляют её по первому запросу налоговой службы или полиции.

• Высокий уровень защиты от взлома и хакерских атак.

• Высокое качество обслуживания и сопровождение менеджером, которого закрепляют за каждым клиентом.

• Отсутствие лимита по сумме переводов денежных средств.

Как открыть счет в Германии гражданам России

Пользоваться услугами иностранных банков российское государство разрешило в 2001 году.
Законодательная база страны также не препятствует операциям с денежными средствами иностранным гражданам.

В 2012 году в законодательстве Германии были сделаны поправки, требующие личного присутствия иностранного гражданина при открытии счета. Поэтому нужно сделать визу и поехать в офис организации.

Перед оформлением документов на открытие счета работники банка проверяют личность клиента. С жителями Германии и стран ЕС произвести процедуру идентификации не составляет труда, а иностранным гражданам необходимо лично присутствовать при заключении договора. Есть и альтернативный вариант – связаться с представителями учреждения и выяснить перечень российских банков-корреспондентов, с которыми он сотрудничает. Но далеко не все немецкие кредитные организации соглашаются на такой способ идентификации клиента.

Практически всегда отказываются и действующие представительства немецких коммерческих банков, находящихся в России, так как они ориентированы в основном на работу с крупными бизнесменами.

Перед тем, как открывать счет в иностранном банке, следует тщательно изучить информацию об услугах и условиях открытия счета.

Перед тем как открыть банковский счет в Германии, нужно определиться его назначением и выбрать подходящую организацию.

В этой стране для хранения накоплений существует базовые и основные сберкнижки. Процент по таким вкладам маленькие, и поэтому существенно приумножить свои накопления не получится.

• Конкурентом сберегательным книжкам теперь является вклад Tagesgedlkonto. Отличие от сберкнижки состоит в том, что с вклада можно снять любую сумму, когда это необходимо. Преимущество вклада – более высокий процент, который предлагает учреждение. Фиксированная процентная ставка по такому вкладу не гарантирована и меняется вместе процентной ставкой Европейского банка.

• Еще один вид накоплений – это Festgeld, так называемый вклад «постоянные деньги». Фестгельд открывается только при наличии определенной минимальной суммы. Минимальный вклад обычно начинается с 5000 евро. Счет открывается на 30 суток и в течение этого периода не снимать деньги. При снятии средств в этот период теряется часть накопленных процентов, а иногда и весь процент.

При открытии счета зарубежом, обращайте внимание на уровень защиты вклада. У разных банков гарантия 100% возврата накопленных средств при банкротстве различается и зависит от суммы вклада.

Как открыть счет в банке Германии физическому лицу

Банковский счёт для физических лиц позволяет проводить безналичные переводы, снимать и вносить деньги на на карту или сберкнижку. Для этой категории клиентов открывают текущий банковский счёт GiroKonto.

Для подачи заявки в необходимо приехать в его отделение с необходимыми документами: паспорт РФ, загранпаспорт, подтверждение домашнего адреса. Оформить все документы можно в течение 30 минут.

После открытия, владелец получает следующие услуги:

• осуществление бухгалтерских проводок;

• переводы денег в Германии и странах Евросоюза;

• выписка в банковском терминале;

• снятие наличных на территории Германии через другие финансовые учреждения, например, Дойче банк без комиссии.

У юридических лиц после оформления всех бумаг появится возможность проводить расчеты и управлять своим счетом.

Кроме того, для них доступны варианты классического или премиального счётов.

В пакет услуг входят:

• помесячная оплата обслуживания корпоративного счёта;

• выписка чеков;

• снятие и внесение денег в любом отделении;

• получение наличных в банкоматах;

• открытие в иностранной валюте.

Условия обслуживания и предоставляемые услуги могут меняться в зависимости от финансовой организации. Обслуживание счетов также бывает разной стоимости в разных банках.

Как открыть счет в Дойче банке

После того как вы определились с назначением счета, пора выбирать финансовую организацию.

Самый известный, крупный и популярный банк в Германии – DeutscheBank. У этой организации более чем 150 летняя история успешной работы не только в стране, но и за её пределами. Преимущество Дойче банка для россиян, желающих открыть иностранный счёт, в том, что эта организация имеет тысячи филиалов в наиболее крупных городах мира: Сидней, Пекин, Москва и другие. Головной офис Дойче банка находится в городе Франкфурт-на-Майне.

Deutsche Bank это 147 лет работы, 28 млн клиентов, 2814 отделений, представительства в 76 странах мира

В России учреждение работает около 135 лет. Частных клиентов у него крайне мало, в основном организация оказывает коммерческие услуги и работает в направлении инвестиций. Клиенты Дойче банка – крупные корпорации, работающие с иностранным капиталом.

Несмотря на некоторое сокращение филиалов в России за последние несколько лет, он не потерял своей привлекательности, и хранить свои деньги в нём всё так же надёжно и удобно.

Клиентов привлекает повышенный уровень защиты капитала, выгодные способы начисления процентов, удобное и быстрое проведение операций с деньгами.

Еще одним положительным моментом являются высокие гарантии и неизменность условий вкладов. Организация гарантирует выполнение всех обязательств на протяжении сотрудничества.

Какие документы необходимы при подаче заявления в Дойче банк

Эта возможность предоставляется любому гражданину. Физические лица, заключившие договор, получают пластиковую карту, обладающую широким функционалом в управлении счетом.

Чтобы пользоваться услугами немецкого банка, необходимо сделать следующее.

1. Позвонить в отделение, уточнить условия и информацию по предоставлению услуги.
2. Во всех случаях требуется присутствовать лично. Поэтому нужно поехать в Германию, прийти в отделение и заполнить заявление. При себе нужно иметь загранпаспорт, документы подтверждающие происхождение денег, свидетельства, подтверждающие адрес проживания.

Для юридических лиц, желающих воспользоваться услугами немецкого банка, понадобятся:

• учредительный договор;

• ксерокопия паспорта руководителя фирмы;

• документы о государственной регистрации в России;

• письменное обязательство не использовать банковский счет для незаконной деятельности, подтвержденный личной подписью.

На всех документах должно стоять заверение нотариуса.

Физическим лицам необходимо предоставить:

• копию паспорта;

• обязательство не использовать вклады и карты в коммерческих целях;

• документ, подтверждающий домашний адрес.

Документы должны быть нотариально заверены.

У нерезидентов страны процедура может проходить более сложно, а в некоторых случаях учреждение отказывает в услуге.

Как открыть счет в банке Германии нерезиденту

Очень часто банки Германии отказываются заключать договор с нерезидентами, ссылаясь на отсутствие вида на жительство, работы в стране и другие причины. Поэтому в России есть фирмы, занимающиеся открытием иностранных счетов для юридических, физических лиц, а также резидентов и нерезидентов.

Для подачи заявления нерезидент должен подать следующие документы:

• паспорт РФ;

• загранпаспорт;

• ИНН;

• наименование организации, где вы работаете, адрес;

• должность.

При этом необходимо присутствовать в отделении для заключения договора. Дистанционное открытие счетов недоступно ни в одном банке.

После подачи всех документов производится открытие счета. Банковскую карту вы сможете получить позже, так как необходимо время на её выпуск.

После открытия счета зарубежом, гражданин РФ в течение 30 дней обязан сообщить информацию в отделение налоговой инспекции по месту жительства. В налоговую службу нужно прийти лично или отправить заполненную форму по почте заказным письмом. Если по истечении 30 дневного срока гражданин не обратился в налоговую инспекцию и не предоставил информацию об открытии счета, то ему будет назначен штраф в размере от 500 до 2000 рублей.

Подведем итоги

Теперь вы знаете всё о том, как открыть счёт в Германии. Тщательно выбирайте финансовое учреждение, отдайте предпочтение известным банкам, имеющим офисы в крупнейших городах мира. Предварительно ознакомьтесь с услугами, которые предлагает учреждение. Внимательно читайте и проверяйте все документы.

Следуйте нашим советам, и процедура открытия счета будет для вас простой и понятной.

Открытие банковского счета в Германии

Вы решили открыть счет в Германии через Интернет?

Я создал эту статью с руководством специально для вас. Следуйте инструкции и скоро вы сможете использовать преимущества немецкого банковского счета и соответствующей банковской карты. Инструкция актуальна для открытия счета в DKB и Comdirect. Если имеются различия, я обращу на них ваше внимание.

1. Выберите банк

В Германии есть два очень хороших банка, в которых возможно открытие счета из многих разных стран без поездки в Германию. Это банки DKB и Comdirect.

Я сам использую оба банка и могу вас заверить, что они оба великолепны. Различия заключаются в деталях. Для вас я провел сравнение: Comdirect или DKB – что выбрать в вашем случае? (Статья в настоящее время доступна на немецком языке).

У обоих рекомендуемых банков есть бесплатная карта Visa, с помощью которой можно снимать наличные в любых банкоматах.

2. Заполните онлайн-заявку

Заявка на открытие счета в DKB заполняется в режиме онлайн и отправляется онлайн (www.dkb.de). После того как она будет обработана, банк сообщит вам, какие способы идентификации личности доступны в вашей стране. Это делается через E-Mail и/или по телефону.

Подсказка:

Comdirect в настоящее время принимает только тех клиентов, чью кредитоспособность они могут проверить в немецкой кредитной организации SCHUFA. Это довольно сужает географию, потому что для этого вам нужно уже будет «засветиться» в Германии в качестве потребителя. Например, заключить договор на мобильный телефон или оформить покупку в рассрочку.

В будущем это может измениться, так как есть стремления подвергнуть сомнению кредитные рейтинги на территории ЕС. Реализация SEPA также в значительной степени упраздняет национальные границы в банковской сфере Еврозоны.

Люди из всех стран (за исключением Ирана и Северной Кореи – на них наложены санкции ЕС) в настоящее время могут стать клиентами DKB.

3. Пройдите идентификацию личности

Немецкие банки по закону обязаны идентифицировать личность владельца счета и фактического собственника – то есть человека, которому принадлежат деньги на счете. DKB и Comdirect открывают счета, если владельцем счета является тот, кому принадлежат деньги. Подставные лица не допустимы!

Существует четыре способа подтвердить банку свою личность:

PostIdent

PostIdent (почтовая идентификация) – самый простой способ подтверждения личности для банка, поскольку он является общепринятым в Германии. Нужно прийти с идентификационном листом банка и своим удостоверением личности в любое отделение немецкой почты (Deutschen Post) в Германии, где почтовые работники осуществят процедуру идентификации. Эта процедура абсолютно бесплатна. Расходы покрывает банк.

Почтовые отделения есть в большинстве немецких аэропортов. Кроме того существуют альтернативы без посещения Германии.

Подтверждение адвоката или нотариуса

Вы получаете бланк идентификации в клиентской службе банка (DKB или Comdirect). Его нужно заполнить и заверить у нотариуса или адвоката. Если затраты не превышают обычные рамки, банк возместит расход по вашему запросу.

Образец письма для предоставления в местный банк ⇒ Скачать

Подтверждение банка

DKB также принимает подтверждение идентификации вашей личности от вашего банка или другого банка по близости.

В зависимости от страны юридические способы подтверждения и через свой банк могут быть проще.

Чтобы вам было проще получить его в своем банке, мы составили сопроводительное письмо, в котором объясняется суть просьбы на разных языках.

Здесь вы можете скачать русскоязычную версию: Сервис-письмо.

WebID ( новое! )

Эта форма идентификации была запущена в DKB в октябре 2014 года. Вам понадобится веб-камера, установленная на компьютере, планшете или смартфоне. Во время процесса идентификации вам нужно держать документ, удостоверяющий личность, перед камерой. Таким образом, ваше лицо на камере будет сравниваться с паспортом.

Через WebID можно открыть счет из любой страны, правда в настоящее время для этого вам нужно иметь немецкий паспорт или загранпаспорт. Позже будут признаны документы, удостоверяющие личность, других государств. Сначала этому нужно обучить технику и персонал.

Важные вопросы и ответы!

Как я могу внести деньги на немецкий счет?

• Если вы из Европы и можете переводить деньги через систему SEPA, тогда воспользуйтесь ею. Такой вид банковского перевода займет максимум один день и стоит столько же, сколько перевод внутри страны. Во многих банках это абсолютно бесплатно!
• Если вы из другой страны с относительно низкими тарифами на международные переводы, тогда осуществляйте международный банковский перевод через IBAN и BIC.
• Если вы из другой страны с относительно высокими тарифами на международные переводы (например, США), тогда отправьте чек по почте в немецкий банк, и деньги спишутся. Как именно это работает, читайте здесь: „Сэкономьте до 66% на комиссии за переводы“ (статья на немецком).

Если вы находитесь в Германии (например, в командировке), вы можете сделать зачисление денег практически в любом отделении банка, чтобы перевести средства на онлайн-счет. За эту услугу банк возьмет комиссию от 5 до 15 евро.

Отличие: В качестве клиента Comdirect вы можете внести наличные без комиссии в любом филиале Коммерцбанка.

Должен ли я платить налоги в Германии?

Нет. Если Германия не является вашим основным местом проживания, в Германии ваш счет не будет облагаться налогами. Нужно лишь заполнить форму, в которой вы заявляете, что являетесь налогоплательщиком в другой стране.

Как это работает в DKB, можно почитать здесь: Счет + депозит DKB без налогов (статья на немецком языке).

Как я могу получить свои деньги обратно?

У вас есть несколько вариантов:

Вы можете снять наличные с вашего счета с помощью карты Visa в любом банкомате, выдающем деньги в любой точке мира – также в России или других русскоязычных государствах. Это бесплатно! С вас не будет взиматься комиссия ни за снятие наличных, ни за обмен валюты (при снятии наличных в другой валюте).

Вы даже получите возмещение за местные ATM-сборы в таких странах, как США или Таиланд. Посмотрите для этого инструкцию для DKB и Comdirect.

Вы можете сделать международный банковский перевод. В обоих банках – DKB и Comdirect – можно сделать денежный перевод с относительно низкой комиссией практически в любой стране по хорошему обменному курсу.

Выпишите чек на самого себя и обналичьте его в банке у себя в стране.

В обоих банках вы можете снять наличные со своего счета без комиссии в банкоматах по всему миру с картой Gratis-Visa (как здесь на Гавайях).

Как мои деньги защищены на немецком счету?

В Германии применяется обязательное страхование вкладов для 100000 евро на клиента и счет. Кроме того и DKB, и Comdirect участвуют в дополнительной системе страхования вкладов, хеджирование которых составляет до 10000000 евро.

Кроме того оба банка относятся к банкам средней величины, основная деятельность которых проводится в Германии и не участвует в спекулятивных пузырях где-либо в мире. Comdirect на 80% является дочкой Коммерцбанка. DKB – на 100% дочка Баварского земельного банка (государственный банк).

Германия является одним из самых безопасных мест для активов

Право частной собственности в Германии защищается Основным законом статьей 14 параграфом 1 (Конституцией). Если человек не является международным террористом, ему не следует беспокоиться о том, что активы будут заморожены. Это можно сделать только на основании закона или решения суда (например, из-за преступления). В Германии независимая судебная система.

Информацию по налоговым вопросам предоставляют немецкие банки. Германия – это территория «чистых» денег. Тем не менее, если в стране происхождения нет налоговых активов (как в Германии и большинстве стран мира) и на счет не падают проценты (Comdirect), тогда нет прибыли, которую необходимо указывать и облагать налогом. Таким образом, при правильной организации можно открыть легальный и секретный счет в Германии (актуальное правовое положение!).

Немецкое здание парламента: Стеклянный купол открыт для посетителей. Частная собственность в Германии является высшим юридическим благом!

Какова польза от счета в Германии?

Это зависит от вас. Здесь краткий список наиболее популярных возможностей использования:

• Счет в иностранной валюте — евро
• Счет для путешествий (Часто банки берут высокую комиссию за использование карты или наличные расчеты в иностранной валюте. Поэтому воспользуйтесь счетом в евро в еврозоне. Оба эти немецкие банки не взимают сборы за снятие с карты наличных в иностранной валюте.)
• Резервный счет (Возможность сохранить деньги в другой, более безопасной стране, кстати, часто используется людьми из южноевропейских государств.)
• Накопление капитала (B DKB и Comdirect возможно использование счета в ценных бумагах. Здесь можно на выгодных условиях построить капитал в долгосрочной перспективе – к сожалению, это недоступно для граждан США.)
• Счет для денежных переводов на территории еврозоны или переводов из Германии в другие страны

Остались еще вопросы? Используйте поле для ввода комментариев под статьей!

Как открыть счет в Германии нерезиденту

Одно из первых дел, которое вам предстоит сделать при переезде в ФРГ — открыть счет в немецком банке. Он необходим для получения зарплаты в евро, заключения договора аренды, оплаты коммунальных услуг, ведения бизнеса. Мы подготовили руководство, которое поможет выбрать банк и открыть в нем счет.

Общая информация о банковской сфере

В ФРГ существует трехуровневая банковская система. В неё входят частные коммерческие, государственные банки. Чаще всего это традиционные финансовые учреждения. У них есть филиалы, куда вы можете обратиться для обслуживания.
В то же время здесь функционирует немало онлайн-банков. Оформление в них происходит через компьютер или приложение, устанавливаемое на телефон.

Типы банковских счетов

В Германии существует два основных типа счетов:

• Girokonto — текущий.
• Sparkonto — сберегательный.

Большинство финансовых транзакций совершается с помощью Girokonto (с помощью дебетовой карты или денежного перевода Überweisung ). В отличие от Франции и США, немцы не выписывают личные чеки. В большинстве случаев время, Girokonto включает в себя girocard , немецкую версию дебетовой карты. Банки взимают ежемесячную плату за эту услугу, хотя от нее можно отказаться, если вы сохраняете минимальный остаток на счете. Например, Sparkasse взимает плату в размере 4 евро в месяц, если общий остаток в среднем составляет менее 3000 евро в месяц. Эти учетные записи не начисляют проценты, но через них можно платить с помощью карты и пользоваться банкоматом.
Sparkonto часто открыт в то же время, как Girokonto и позволяет сэкономить деньги, получать проценты. Однако процентные ставки по сберегательному счету, как правило, низкие.

Можно ли открыть счет в Германии нерезиденту

Гражданам Европы не гарантирован счет в определенных немецких банках, но шансы выше, чем у неевропейских резидентов. При этом вам могут отказать без четкого объяснения причин. Однако граждане других государств пользуются целым рядом банковских учреждений, работающих онлайн.

Какие документы необходимы

Вас, скорее всего, попросят принести:

• Загранпаспорт;
• действующую визу;
• документы, подтверждающие, что вы студент или трудоустроенный;
• документ, подтверждающий регистрацию в ФРГ;
• справку о доходах.

Что нужно знать перед открытием

Немецкие банки — одни из лучших в мире. Однако не все они — лучшие для нерезидентов.

Чтобы выбрать финансовое учреждение, вам необходимо оценить:

• информационную службу;
• язык обслуживания;
• наличие и функционал мобильного банкинга;
• безопасность и удобство;
• комиссии за переводы и снятие денег в банкоматах.

Служба поддержки

Уровень поддержки клиентов у банковских учреждений разный. Самый простой способ разобраться в этом — посмотреть на различия между филиалами и онлайн-банками. Первые личную поддержку клиентов, а вторые — через ваш компьютер / мобильный телефон.
У филиалов, если вы не находитесь рядом с ним, может быть сложно получить нужную информацию или выписку. Кроме того, большинство таких учреждений открыты в течение ограниченного времени с понедельника по пятницу. Например, Deutsche Bank, один из крупнейших банков ФРГ, открыт с понедельника по пятницу с 9:30 до 17:00. А в большинстве онлайн-банков на ваши вопросы ответят в любой день недели— даже в «нерабочее» время. Например, Deutsche Kreditbank AG обрабатывает обращения круглосуточно.

Язык — один из самых важных критериев выбора при решении нерезидента открыть счет в Германии. Особенно — если вы не говорите по-немецки. Многие филиалы не предлагают свои услуги на других языках, кроме немецкого. Более того, в ряде из них бывает сложно получить информацию не только на вашем языке, но и на английском. Поэтому обязательно уточните, на каких языках предлагаются услуги.

Мобильный банкинг: безопасность и удобство

Наличие мобильного приложения упрощает жизнь клиента. Оно помогает управлять учетной записью, совершать и получать переводы, получать помощь от информационной службы в любом уголке мира. При этом обеспечивают высокий уровень безопасности, поскольку вы можете связать свою учетную запись с телефоном и получать на него уведомления в любое время, когда совершается транзакция. При подозрении на попытку перевода денег третьими лицами всегда можно зайти в приложение и заблокировать карту.

Комиссии

Прежде, чем открыть банковский счет в Германии нерезиденту, обязательно уточните, какая вас ждет комиссия.

Это могут быть:

• Общие сборы. Филиалы обычно взимают больше комиссионных, чем онлайн-банки. Если вы решите открыть счет в немецком банке в филиале, то заранее убедитесь, что вам известны все комиссии.
• Плата за карту. Почти все банки при открытии счета предоставят бесплатную дебетовую карту. А вот за кредитку чаще всего вам придется заплатить от 30 до 100 евро в год.
• Комиссия за снятие денег в банкомате. Во всех немецких банках они разные. Некоторые финансовые учреждения имеют соглашения друг с другом об отмене комиссии за снятие денег в любых банкоматах. Например, если у вас есть счет в Commerzbank, вы можете бесплатно снимать деньги в банкоматах Deutsche Bank, Postbank и HypoVereinsbank.

Какие банки популярны

Чаще всего наши сограждане пользуются услугами:

• N26 — безусловно, лучший способ для людей без официальной регистрации. Здесь обеспечивают поддержку клиентов на английском, французском, испанском и итальянском языках. У банка нет офисов, проверка идентификатора и все транзакции проходят через приложение.
• Fidor Bank —предлагает высокофункциональную платформу электронного банкинга для юридических и физических лиц.
• Netbank— предлагает разумные варианты учетных записей для тех, кто работает не по найму или имеет средний бизнес, с возможностью перехода на премиум-аккаунт, если вам нужно больше.
• Deutsche Bank . Этот коммерческий банк предлагает три текущих счета: активный, управляемый с помощью онлайн- и мобильного банкинга и имеющий начальный бесплатный период (впоследствии — 5,90 евро в месяц); BestKonto — премиум-аккаунт (вам будут предложены несколько вариантов страховок и кредитные карты Mastercard Gold); бесплатный аккаунт Young (его дают людям до 30 лет, приехавших на обучение и в качестве волонтеров).

Как открыть счет в банке Германии

Если вы решили воспользоваться услугами финансового учреждения, который позволяет проводить онлайн-проверку, вам просто нужно заполнить анкету и подтвердить свою личность. через видеозвонок или отправку селфи с вашими документами, удостоверяющими личность. После этого вы сможете открыть свою учетную запись и управлять ею. Карта и её PIN-код будут высланы по почте.
Оформление счета в других банках требует личного присутствия или передачи документов в филиал Deutsche Post и использование системы Postident.